연금저축 중도해지? 중도인출과 담보대출을 고려해보라!

#장면1 김ㅇㅇ씨는 가족이 요양병원에입원해 치료를 받고 있는데, 매달 의료비 부담이 커서 연금저축을 해지할 지를 고민하고 있었음 ➡그런데, 부양가족이 3개월 이상 요양하면 연금저축적립금에서 낮은 세율로 중도인출할 수 있다는 점을 알게 돼, 중도해지시 하지않고 적은 세금을 내고 의료비를 마련할 수 있었음!

#장면2 이OO씨는 자녀의 대학 등록금 등 목돈이 필요해 연금저축을 해지하려 함 ➡ 연금저축을 담보로 비교적 저금리의 대출을 받을 수 있어 연금저축을 해지하지 않고 필요자금을 마련할 수 있었음!

#장면3 은퇴 이후 노후대비를 위해 5년전 연금저축신탁에 매년 1,000만원씩 납입해 온 강OO씨는, 경제적 여건이 나빠져 생활자금이 부족하게 됨 ➡ 그런데 연금저축신탁 납입액중 세제혜택을 받지 않은 금액은 세금없이 중도인출이 가능한 것을 알고서 3,000만원을 인출할 수 있었음!

연금저축상품에 가입하여 세액공제(한도 400만원)를 받은 후 연금저축상품을 중도해지하면, "세제혜택을 받은 납입금액 + 운용수익"에 대해 16.5% 세율의 기타소득세(지방소득세 포함)를 내야 합니다. 그래서 가급적 중도해지보다는 다른 방법을 찾아볼 필요가 있는데요,

첫째, 납입중지 또는 납입유예제도가 있습니다!  연금저축신탁과 펀드는 자유납이므로 납입을 중단했다가 경제상황이 좋아지면 언제든지 납입을 다시 할 수 있습니다.

둘째, 연금저축을 담보로 대출받는 방법입니다. 각 금융기관별 연금저축 담보 이율은 다음과 같습니다.

셋째, 중도인출하는 방법입니다! 연금저축에 납입한 금액 중 소득․세액공제를 받지 않은 금액은 세금부과(기타소득세 등) 없이 중도인출이 가능합니다! 또한 부득이한 사유에 해당될 경우, 연금저축의 납입금액의 일부를 중도인출하거나 전액 인출(해지)할 수 있습니다.

그럼에도 부득이 중도해지하신다면, 2개 이상의 금융회사에 연금저축상품을 가입한 경우, 해지 신청시 이중과세되지 않도록 주의하시길!