금융과 투자 및 경제 (59) 썸네일형 리스트형 금융회사의 불공정 영업행위, 미리 대비하자! 금융소비자가 꼭 알아야 할 금융거래 가이드금융상품을 이용할 때 소비자는 자신의 권리를 충분히 이해하고 행사할 필요가 있습니다. 대출, 예·적금, 보험 등 다양한 금융상품을 이용하는 과정에서 불이익을 방지하고, 권익을 보호할 수 있는 핵심 정보를 단계별로 정리했습니다. 총 3가지 단계, 9가지 상황을 통해 금융소비자가 유의해야 할 사항을 자세히 살펴보겠습니다.더보기 [대출 계약 시]▶원치 않는 금융상품 가입 강요(‘꺾기’)는 거절 가능.▶ 부당한 담보 및 연대보증 요구에 응하지 않아야 함.[금융상품 이용 시]▶ 신용 상태가 개선되면 금리인하요구권을 활용 가능.▶ 일정 기간 내 청약철회권 행사로 불이익 방지.[금융상품 계약 종료 시]▶ 대출 실행 후 3년이 지나면 중도상환수수료 면제 가능.▶ 대출 상환 후 .. 연금저축 세제 혜택과 과세 방식 총정리! 연금저축은 노후 소득을 안정적으로 마련할 수 있도록 정부가 세제 혜택을 제공하는 금융 상품입니다. 가입자는 일정 금액을 납입하고, 이후 연금 형태로 수령하며 다양한 세금 혜택을 받을 수 있습니다. 1. 연금저축 납입 및 세액공제 혜택연금저축 계좌에 연간 최대 1,800만 원까지 납입할 수 있으며, 퇴직연금(IRP) 계좌 개인부담금도 포함됩니다. 납입 금액에 따라 세액공제 혜택을 받을 수 있으며, 공제율과 한도는 총급여액(또는 종합소득금액)에 따라 달라집니다. ①총급여 5,500만 원 이하(종합소득 4,500만 원 이하): 세액공제율 16.5% 적용 ②총급여 5,500만 원 초과(종합소득 4,500만 원 초과): 세액공제율 13.2% 적용 ③세액공제 한도: 연금저축 계좌 단독으로는 600만 원, IRP와 .. 퇴직연금 실물 이전, 초보자도 쉽게 이해하는 핵심 가이드 "내 자산은 소중하니까! 퇴직연금도 현명하게 관리하자!" 1. 퇴직연금 실물 이전, 어디서 어떻게 신청할까? "집을 이사하듯, 퇴직연금도 이동할 수 있어요!" 퇴직연금 실물 이전은 새로운 금융사(수관회사)로 계좌를 옮기는 과정이에요. 이를 위해서는 반드시 새로운 금융사에서 신청해야 합니다. 🔹 만약 새로운 금융사에 계좌가 있다면? 기존 금융사(이관회사)에서도 신청이 가능해요. 🔹 이관회사에서 확인할 사항: 실물 이전이 가능한 상품 목록 및 유의사항 🔹 이전 완료 후 알림: SMS나 앱을 통해 진행 상황을 확인할 수 있어요. 2. 모든 퇴직연금이 이동할 수 있을까? "같은 유형끼리만 이동 가능!" 퇴직연금 실물 이전은 **같은 종류의 제도(DB ↔ DB, DC ↔ DC,.. 연금설계[9] 퇴직소득세는 얼마? 퇴직소득세는 퇴직자가 퇴직으로 인해 발생하는 소득에 대해 납부하는 세금입니다. 퇴직소득세는 퇴직금, 퇴직위로금, 명예퇴직수당 등 퇴직과 관련하여 받는 금전 및 물품에 부과됩니다. 1. 퇴직소득세 계산 방법 퇴직소득세는 다음과 같은 방법으로 계산합니다. ①과세 대상 소득: 퇴직소득에서 비과세 대상 소득을 제외한 금액이 과세 대상 소득이 됩니다. ②근속 연수: 근속 연수는 퇴직자가 회사에 근무한 기간을 의미합니다. ③퇴직소득 공제: 퇴직소득에는 근속 연수에 따라 일정 금액이 공제됩니다. ④세율: 퇴직소득세율은 과세 대상 소득과 근속 연수에 따라 달라집니다. ⑤세액 계산: 과세 대상 소득에서 퇴직소득 공제액을 뺀 후 세율을 곱하여 세액을 계산합니다. 2. 퇴직소득세율과세 대상 소득근속 연수 5년 이하근속 연수.. 연금설계[8] 급전 필요시, 연금 계좌 중도 인출 필요하다면? 연금 계좌에서 돈을 중간에 빼는 경우, 원래는 기타소득세 16.5%가 붙습니다. 하지만 부득이한 사유가 있으면 낮은 세율의 연금소득세 3.3%~5.5%가 적용됩니다. 1. 부득이한 사유는 다음과 같습니다.○ 천재지변 ○ 가입자 사망 또는 해외 이주 ○ 개인회생 또는 파산 선고 ○ 연금 사업자 영업 정지, 인가 취소, 파산 ○ 가입자 또는 그 부양가족이 3개월 이상 요양이 필요한 경우 ○ 사회적 재난으로 15일 이상 입원 치료가 필요한 피해를 입은 경우 2. 요양 의료비나 15일 이상의 입원 치료비로 돈을 빼는 경우에는 세법상 정해진 인출 한도까지만 낮은 세율이 적용됩니다. 인출 한도는 다음과 같이 계산합니다.→의료비와 간병인 비용 + [가입자 본인의 휴직(휴업) 월수 X 150만 원]+ 200만.. 연금설계[7] 퇴직소득, 일시금 vs 연금 수령! 세금 차이 비교 분석 퇴직 후 소중한 퇴직금을 어떻게 받을지 고민하시죠? 일시금으로 받을지, 아니면 연금으로 받을지에 따라 세금이 달라진다는 사실, 알고 계셨나요? 1. 퇴직소득, 어떻게 받느냐에 따라 세금이 달라진다? ▶ 일시금: 퇴직소득세를 한 번에 납부합니다. ▶ 연금: 퇴직소득세를 나눠서 납부합니다.2. 연금, 종류별 세금 비교!▶ 연금 수령한도 내 연금(10년 이하) : 퇴직소득세의 70%만 납부합니다. ▶ 연금 수령한도 초과 연금: 초과 금액은 퇴직소득세 부과, 한도 내 금액은 70% 또는 60% 감면 혜택▶ 연금 수령 연차 10년 초과 : 퇴직소득세의 60% 납부3. 퇴직급여 운용 수익에 대한 세금은? 퇴직급여를 운용하여 수익이 발생하면, 그 수익에 대한 세금도 내야 합니다.▶ 연금계좌 과세대상금액 1,500.. 연금설계[6] 퇴직금, 연금으로 받으면 세금 혜택?! 퇴직급여를 한꺼번에 받지 않고 연금으로 받으면 세금 혜택이 있다는 사실, 알고 계셨나요? 퇴직금을 똑똑하게 관리하면 퇴직소득세를 최대 40%까지 줄일 수 있습니다! 1. 연금으로 받으면 얼마나 절세될까? ▶ 10년 이내: 퇴직급여를 연간 연금수령한도 이하로 받으면 10년 동안 퇴직소득세가 30% 감면. ▶ 11년 이상: 이때부터는 한도 제한 없이 자유롭게 인출 가능하며 퇴직소득세는 40% 감면. 2. 연간 연금수령한도 계산법 ▶ 한 해 동안 받을 수 있는 연금액은 다음 공식으로 계산됩니다. 연간 연금수령한도 = (연금계좌 평가액 × 120%) ÷ (11 - 연금 수령 연차) ▶ Tip: 연금 수령 11년 차가 되면 이 한도도 사라지고 자유롭게 출금할 수 있어.. 연금설계[5] 연금수령한도란? 연금수령한도란 연금을 받을 때 세금 혜택을 받기 위해 1년동안 받을 수 있는 최대 금액을 의미합니다. 이는 연금의 종류와 가입한 상품에 따라 다르게 적용될 수 있습니다. 예를 들어, 국민연금에서는 한도가 따로 정해져 있지 않지만, 개인연금(연금보험, IRP, 연금저축 등)은 1년 동안 수령할 수 있는 금액에 제한이 있을 수 있습니다. 왜냐하면 앞서 설명한 것처럼, 개인연금에서 연금수령한도를 초과하느냐 마느냐애 따라 부담해야 하는 세금이 달라지기 때문입니다.이렇게 연금수령한도는 주로 개인연금(연금저축, IRP 등)에서 세제 혜택을 유지하기 위해 설정됩니다. 예를 들어, 연금저축은 연금 개시 후 매년 연간 수령액이 적립금의 1/10을 초과하면 기타소득세(16.5%)가 부과됩니다.만약 연금 수령 한도를 초과하.. 이전 1 2 3 4 ··· 8 다음
