금융과 투자 및 경제 (61) 썸네일형 리스트형 대출 받은 후 14일 내 취소 가능하다고? 청약철회권 총정리! 대출을 받았지만 예상치 못한 상황 변화로 인해 철회하고 싶다면? 다행히도 금융소비자를 위한 대출 청약철회권이 있습니다. 이 글에서는 대출 청약철회권이 무엇인지, 어떻게 활용할 수 있는지, 그리고 행사 시 유의할 점을 자세히 알아보겠습니다. 1. 대출 청약철회권이란?대출 청약철회권이란 대출 계약 후 일정 기간 내에 별도의 불이익 없이 계약을 취소할 수 있는 소비자의 권리입니다. 대출이 필요하지 않게 되었거나, 더 유리한 조건의 대출을 찾았다면 활용할 수 있습니다. 2. 대출 청약철회권, 누가 이용할 수 있나요? 「금융소비자 보호에 관한 법률」에 따라 보호받는 일반 금융소비자라면 누구나 이용 가능합니다. 하지만 보증 목적 대출, 5천만 원 초과 담보대출 등 일부 대출 상품은 청약철회권 적용 대상에서 제외됩니.. 보험 가입 전이라면? '고지의무' 몰라서 보험금 못 받으면 손해?! 보험 가입 전 반드시 알아야 할 '고지의무'란? 보험 계약을 체결할 때 보험 가입자는 자신의 건강 상태, 병력, 직업 등 보험사에 중요한 영향을 미치는 정보를 제공해야 합니다. 이를 ‘고지의무(알릴 의무)’라고 하며, 이를 준수하지 않을 경우 보험금 지급 거부, 계약 해지 등의 불이익을 받을 수 있습니다. 따라서 보험 계약을 체결하기 전, 고지의무의 개념과 중요성을 정확히 이해하고 철저히 이행하는 것이 매우 중요합니다. 1. 고지의무란 무엇인가?고지의무는 보험 계약자가 보험사에 본인의 건강 상태, 병력, 직업 등을 사실대로 알리는 의무를 의미합니다. 이는 보험사가 적절한 보험료를 산정하고 공정한 계약을 체결할 수 있도록 돕기 위한 필수적인 절차입니다. 보험사는 가입자의 정보를 바탕으로 위험도를 평가하.. 금융회사의 불공정 영업행위, 미리 대비하자! 금융소비자가 꼭 알아야 할 금융거래 가이드금융상품을 이용할 때 소비자는 자신의 권리를 충분히 이해하고 행사할 필요가 있습니다. 대출, 예·적금, 보험 등 다양한 금융상품을 이용하는 과정에서 불이익을 방지하고, 권익을 보호할 수 있는 핵심 정보를 단계별로 정리했습니다. 총 3가지 단계, 9가지 상황을 통해 금융소비자가 유의해야 할 사항을 자세히 살펴보겠습니다. 1. 금융상품 계약 체결 시! 1) 대출 시 원치 않는 금융상품 가입 요구 거절 가능 대출을 받는 과정에서 금융회사가 예·적금, 보험, 신용카드 등 다른 금융상품 가입을 요구하는 경우가 있습니다. 이는 소비자의 자유로운 선택을 침해하는 행위로, '꺾기'라고 불립니다. 금융회사는 대출을 조건으로 원하지 않는 금융상품 가입을 강요할 수 없으며, 소.. 연금저축 세제 혜택과 과세 방식 총정리! 연금저축은 노후 소득을 안정적으로 마련할 수 있도록 정부가 세제 혜택을 제공하는 금융 상품입니다. 가입자는 일정 금액을 납입하고, 이후 연금 형태로 수령하며 다양한 세금 혜택을 받을 수 있습니다. 1. 연금저축 납입 및 세액공제 혜택연금저축 계좌에 연간 최대 1,800만 원까지 납입할 수 있으며, 퇴직연금(IRP) 계좌 개인부담금도 포함됩니다. 납입 금액에 따라 세액공제 혜택을 받을 수 있으며, 공제율과 한도는 총급여액(또는 종합소득금액)에 따라 달라집니다. ①총급여 5,500만 원 이하(종합소득 4,500만 원 이하): 세액공제율 16.5% 적용 ②총급여 5,500만 원 초과(종합소득 4,500만 원 초과): 세액공제율 13.2% 적용 ③세액공제 한도: 연금저축 계좌 단독으로는 600만 원, IRP와 .. 퇴직연금 실물 이전, 초보자도 쉽게 이해하는 핵심 가이드 "내 자산은 소중하니까! 퇴직연금도 현명하게 관리하자!" 1. 퇴직연금 실물 이전, 어디서 어떻게 신청할까? "집을 이사하듯, 퇴직연금도 이동할 수 있어요!" 퇴직연금 실물 이전은 새로운 금융사(수관회사)로 계좌를 옮기는 과정이에요. 이를 위해서는 반드시 새로운 금융사에서 신청해야 합니다. 🔹 만약 새로운 금융사에 계좌가 있다면? 기존 금융사(이관회사)에서도 신청이 가능해요. 🔹 이관회사에서 확인할 사항: 실물 이전이 가능한 상품 목록 및 유의사항 🔹 이전 완료 후 알림: SMS나 앱을 통해 진행 상황을 확인할 수 있어요. 2. 모든 퇴직연금이 이동할 수 있을까? "같은 유형끼리만 이동 가능!" 퇴직연금 실물 이전은 **같은 종류의 제도(DB ↔ DB, DC ↔ DC,.. 연금설계[9] 퇴직소득세는 얼마? 퇴직소득세는 퇴직자가 퇴직으로 인해 발생하는 소득에 대해 납부하는 세금입니다. 퇴직소득세는 퇴직금, 퇴직위로금, 명예퇴직수당 등 퇴직과 관련하여 받는 금전 및 물품에 부과됩니다. 1. 퇴직소득세 계산 방법 퇴직소득세는 다음과 같은 방법으로 계산합니다. ①과세 대상 소득: 퇴직소득에서 비과세 대상 소득을 제외한 금액이 과세 대상 소득이 됩니다. ②근속 연수: 근속 연수는 퇴직자가 회사에 근무한 기간을 의미합니다. ③퇴직소득 공제: 퇴직소득에는 근속 연수에 따라 일정 금액이 공제됩니다. ④세율: 퇴직소득세율은 과세 대상 소득과 근속 연수에 따라 달라집니다. ⑤세액 계산: 과세 대상 소득에서 퇴직소득 공제액을 뺀 후 세율을 곱하여 세액을 계산합니다. 2. 퇴직소득세율과세 대상 소득근속 연수 5년 이하근속 연수.. 연금설계[8] 급전 필요시, 연금 계좌 중도 인출 필요하다면? 연금 계좌에서 돈을 중간에 빼는 경우, 원래는 기타소득세 16.5%가 붙습니다. 하지만 부득이한 사유가 있으면 낮은 세율의 연금소득세 3.3%~5.5%가 적용됩니다. 1. 부득이한 사유는 다음과 같습니다.○ 천재지변 ○ 가입자 사망 또는 해외 이주 ○ 개인회생 또는 파산 선고 ○ 연금 사업자 영업 정지, 인가 취소, 파산 ○ 가입자 또는 그 부양가족이 3개월 이상 요양이 필요한 경우 ○ 사회적 재난으로 15일 이상 입원 치료가 필요한 피해를 입은 경우 2. 요양 의료비나 15일 이상의 입원 치료비로 돈을 빼는 경우에는 세법상 정해진 인출 한도까지만 낮은 세율이 적용됩니다. 인출 한도는 다음과 같이 계산합니다.→의료비와 간병인 비용 + [가입자 본인의 휴직(휴업) 월수 X 150만 원]+ 200만.. 연금설계[7] 퇴직소득, 일시금 vs 연금 수령! 세금 차이 비교 분석 퇴직 후 소중한 퇴직금을 어떻게 받을지 고민하시죠? 일시금으로 받을지, 아니면 연금으로 받을지에 따라 세금이 달라진다는 사실, 알고 계셨나요? 1. 퇴직소득, 어떻게 받느냐에 따라 세금이 달라진다? ▶ 일시금: 퇴직소득세를 한 번에 납부합니다. ▶ 연금: 퇴직소득세를 나눠서 납부합니다.2. 연금, 종류별 세금 비교!▶ 연금 수령한도 내 연금(10년 이하) : 퇴직소득세의 70%만 납부합니다. ▶ 연금 수령한도 초과 연금: 초과 금액은 퇴직소득세 부과, 한도 내 금액은 70% 또는 60% 감면 혜택▶ 연금 수령 연차 10년 초과 : 퇴직소득세의 60% 납부3. 퇴직급여 운용 수익에 대한 세금은? 퇴직급여를 운용하여 수익이 발생하면, 그 수익에 대한 세금도 내야 합니다.▶ 연금계좌 과세대상금액 1,500.. 이전 1 2 3 4 ··· 8 다음
