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금융과 투자 및 경제/연금&보험

외화보험, 정말 고수익에 안전한 투자일까? 사례 1] A씨는 외화보험은 달러라는 안전자산으로 투자되고 환율이 오를 경우 이익을 얻을 수 있다는 은행 직원의 설명을 듣고 외화보험에 가입하였습니다. 그러나 시간이 흘러 보험 만기시점에 보험금을 원화로 환전하였는데, 만기 시점의 환율이 가입시점보다 하락하여 예상보다 적은 금액을 받게 되자 크게 후회하였습니다. 사례2] 퇴직 후 퇴직금 투자방안을 고심하던 B씨는 한국보다 높은 외국의 금리가 적용되는 공시이율 3.8%인 외화보험을 알게되어, 높은 이율을 기대하고 퇴직금 전액을 저축형 외화보험 상품에 납입하였습니다. 그러나 10년후 만기시점에 보험금을 수령하자, 보험기간동안 외국의 금리하락으로 공시이율이 1.0%가 되어 처음에 생각했던 것보다 적은 보험금을 받게 되자 크게 후회하였습니다. 외화보험은 고객들이.. 더보기
개인형 퇴직연금 IRP 절세 효과! 연금저축에 400만원을 매년 납입해 오던 A씨, 노후자금을 더 마련할 방법을 찾다가 공무원도 IRP라 부르는 개인형 퇴직연금에 가입할 수 있다는 보도를 보았는데 과연 절세 효과는? 자영업자 B씨는 노후를 위해 IRP에 가입하려고 하는데 연간 세액공제 한도인 700만원까지만 가입하는 것이 유리할지 혹은 더 많은 금액을 IRP에납입하는 것이 유리할지 궁금해함. 직장인 C씨는 5년전 IRP에 가입했으나 최근 급히 목돈을 쓸 일이 생겨 IRP를 중도 해지할지를 고민하고 있습니다. [IRP 가입할때 알아두어야 할 절세 노하우!] 1. 연 1800만원까지 납입 가능하며 낮은 세율을 적용받을 수 있음! 2. 연 700만원까지는 세액공제 받을 수 있음! 3. 세액공제한도 초과 납입액은 내년에 세액공제 받을 수 있음! .. 더보기
자동차보험료 줄이는 가입운전경력인정제도 활용법! 자동차보험 가입자의 보험가입경력이 적으면 사고위험이 높다고 판단해, 최초 가입자에게는 보험료기 비싼, 할증된 보험요율(가입경력요율)이 적용된답니다. 이후 매년 요율이 낮아져 3년이 경과하면 할증이 더 이상 적용하지 않아 보험료가 저럼해지구요! 하지만 신규로 보험에 가입하더라도 군 운전병, 해외 자동차보험 가입 등 과거에 운전경력이 있다면 최대 3년까지 인정받아 할증을 낮출 수 있는데, 이를 “가입(운전)경력인정제도”라고 합니다. 이런 자동차보험에 가입한지 3년이 지나지 않아 할증 적용받고 있다면 운전 경력을 인정받기위해 보험회사 콜센터 등에 운전경력 인정을 꼭 신청하세요! ① 운전경력으로 30% 이상 보험료를 절약할 수 있어요! 자동차보험에 가입할 때 과거 운전경력을 최대 3년 인정 받으면 보험료 부담을.. 더보기
저축성보험 가입시 유의점 및 추가납입금제도란? 저죽성보험은 사업비를 많이 떼어가는 보험 상품 특성 때문에 보통 지급되는 이자율이 낮으며, 해약하게 되면 원금이 보장되지 않을 수 있어 가입시 신중하셔야 합니다. 일반적으로 10년 만기 상품은 7년 이상, 5년 만기 상품은 3년 이상은 납입, 유지해야 원금을 보장받을수 있습니다. 그러므로 저축성보험에 가입하신다면 반드시 해약시 받게 되는 금액을 예시한 표를 확인하시기 바랍니다. 또한 가입 하시고 여력이 생겨 돈을 더 납입하고 싶다면 추가납입제를 활용하시기 바랍니다. 예를 들어, 10년 후의 목돈마련을 위하여 A씨와 B씨가 매월 30만원씩 저축성 보험료를 납입한다고 가정합시다. A씨는 보험료 30만원 중 10만원은 기본보험료로 납입하고 20만원은 추가납입하는 방식으로 보험에 가입한 반면, B씨는 30만원 .. 더보기
연금 종류와 과세 체계 총정리! 연금에는 국민연금과 퇴직연금, 개인연금이 있습니다. 퇴직연금에는 퇴직금과 IRP가, 개인연금에는 연금저축과 구개인연금, 연금보험이 있습니다. 국민연금은 종합소득세 6.6 ~ 44%를 징수합니다. 그리고 퇴직연금에는 퇴직금과, 개인이 금융기관에 가입하는 퇴직연금인 IRP가 있는데요, 퇴직금은 퇴직소득세 6.6 ~ 44%를, IRP는 연금소득세 3.3 ~ 5.5%를 부담합니다. 개인연금에는 연금저축/ 구개인연금/ 연금보험이 있는데요, 연금저축은 연금소득세 3.3 ~ 5.5%를 부담하지만, 구개인연금과 연금보험은 과세하지 않습니다.(대신 연금보험은 각 보험사가 비교적 높은 사업비를 차감합니다.) #연금종류별 과세체계 1. 국민연금국민연금은 국민연금공단에서 연금을 지급하기전, 종합소득세를 원천징수합니다. 그리고.. 더보기
연금저축 세액공제, 수령시 절세 방법은? #장면1 은퇴를 앞둔 A씨는 IRP(개인퇴직연금, 본인추가납입액)와 연금저축에서 매월 연금을 받을 생각이었지만, 1년에 1,200만원을 초과해서 연금을 받으면 종합소득세(6.6~44%)를 내야한다는 사실을 알게 됨. 그런데, 연금개시 신청을 할 때 연금 받는 총기간을 늘려, 1년에 받을 총 연금액을 1,200만원 이하로 조정하면 종합소득세를 내지 않아도 됨을 알게 됨. #장면2 은퇴를 앞둔 B씨는 은퇴 이후 ~ 국민연금 수령기까지 4년간, 연금저축의 연금을 모두 받아 생활비로 쓸 생각이었습니다. 그런데 연금저축은, 연금 받는 총기간이 10년보다 짧으면, 연금액 일부에 대해 연금소득세(3.3%~5.5%)보다 세율이 높은 기타소득세(16.5%)가 부과된다는 사실을 알게 됨. 그래서 연금저축의 연금을 10년동.. 더보기
연금저축 중도해지? 중도인출과 담보대출을 고려해보라! #장면1 김ㅇㅇ씨는 가족이 요양병원에입원해 치료를 받고 있는데, 매달 의료비 부담이 커서 연금저축을 해지할 지를 고민하고 있었음 ➡그런데, 부양가족이 3개월 이상 요양하면 연금저축적립금에서 낮은 세율로 중도인출할 수 있다는 점을 알게 돼, 중도해지시 하지않고 적은 세금을 내고 의료비를 마련할 수 있었음! #장면2 이OO씨는 자녀의 대학 등록금 등 목돈이 필요해 연금저축을 해지하려 함 ➡ 연금저축을 담보로 비교적 저금리의 대출을 받을 수 있어 연금저축을 해지하지 않고 필요자금을 마련할 수 있었음! #장면3 은퇴 이후 노후대비를 위해 5년전 연금저축신탁에 매년 1,000만원씩 납입해 온 강OO씨는, 경제적 여건이 나빠져 생활자금이 부족하게 됨 ➡ 그런데 연금저축신탁 납입액중 세제혜택을 받지 않은 금액은 세금.. 더보기
연금저축 세액공제 받는 절세노하우! (가입시) ① 연금저축과 퇴직연금(IRP)을 합산하여 연 700만원까지 세액공제 가능! 연금저축의 연간 납입 합산액 400만원까지 세액공제를 받을 수 있답니다!그런데 이게 끝이 아니랍니다. IRP라 불리는 퇴직연금을 가입하셨다면 최대 연 300만원 ~ 700만원까지 세액공제를 받을 수 있다네요! 예를들어, 연금저축 + 퇴직연금 가입자라면, 연금저축 총 납부액 400만원 + 퇴직연금은 300만원까지, 총 700만원 세액공제 됩니다. 그런데 만약 연금저축 +퇴직연금 가입자인데, 연금저축 총납부액 200만원만 세액공제받는다면 퇴직연금은 500만원까지, 총 700만원까지 세액공제 받습니다. 만약 연금저축이 없고 퇴직연연금만 있다면, 퇴직연금 700만원까지 세액공제받을 수 있습니다! ② 부부중 소득이 적은 사람이 세액공제를.. 더보기
금감원이 노후설계 해준다, 연금저축어드바이저! 연금저축 어드바이저라고 아시는지? 금감원에서 제공하는 노후대비 재무설계 서비스입니다. 제공되는 서비스는 첫째, 노후재무진단 서비스. 둘째, 맞춤형 연금저축상품 추천 서비스. 셋째, 전문가 금융자문 서비스. 넷째, 유용한 연금저축정보 제공 서비스! 누구나 회원가입 없이 이용할 수 있고, 간단한 연금정보만 입력하면 부족한 노후자금 규모 등 재무진단을 해줍니다. 이뿐만 아니라 나의 투자성향을 고려해, 판매중인 모든 연금저축상품 가운데 최적의 상품을 골라주죠! 또한 금감원이 제공하는 금융자문서비스와 연결해줘 전문가의 개별 재무상담도 받을 수 있는데요, 연금저축상품을 가입하거나 운용할 때 꼭 알아야 하는 상품정보, 예컨대 연금저축세제, 권역별 판매상품 특징, 계좌이체제도, 연금저축 공시제도 등을 알려줍니다. 이용.. 더보기

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