펀드 고르는 방법 & 가입시 주의할 점

직접 투자할 시간적 여력이나 주식에 대한 지식이 부족하다고 판단될 때는 간접투자 방식인 펀드를 고려하시는데요, 본인의 투자 성향이나 나이나 자금이 필요한 기간에 맞는 펀드 유형을 선택한 후 개별 펀드 상품은 어떤 것으로 할 것인지 골라야 합니다!

1. 이럴 때 가장 기본이 되는 선택 기준은 “과거 투자 수익률” 입니다. 3년 이상 장기상품일수록 운용사의 실력을 좀 더 객관적으로 평가 가능하다고 볼 수 있는데요, 물론 과거 수익률이 미래 수익률을 반드시 보장하는 것은 아닙니다. 

장기 펀드 수익률을 보아야 하는 이유는 그 기간동안 상승장, 하락장을 고루 경험했으므로 운용사의 능력을 검증할 수 있기 때문이죠. 그 다음엔 펀드 수익률 변동률이 적은 펀드를 고르는 것이 좋습니다! 과거 펀드 수익 변동률이 크다는 것은 위험관리에 불리하다는 것을, 펀드 수익 변동률이 적다는 것은 위험 관리에 유리하다는 것을 뜻하기 때문입니다!
 

2. 두번째는 펀드 판매회사 고르기! 판매회사는 장기투자계획을 세우고 투자관리를 하므로 투자수익률에 큰 영향을 끼치기 때문입니다. 따라서 판매회사를 선택할 때는 파는 펀드의 특성, 펀드를 파는 방법, 고객 관리 방법, 성실성 등을 고려해  신중히 평가해야 합니다.
 

그에 관해 몇가지 말씀드리자면 신상품 위주로 판매 전략을 펴는 판매사보다는 운용 능력이 검증된 오래된 상품을 소수로 국한시켜 판매하는 회사가 신중한 회사라고 할 수 있습니다.
 
일부 판매사는 그때그때 시장 상황에 맞는 낱개 상품을 집중적으로 팔기도 합니다만 이보다는 다양한 펀드를 묶음으로 파는 판매사가 투자자의 투자 기간, 투자 성향, 투자 목적 등을 파악해 장기 투자의 장점을 충분히 설명히고 관리 서비스를 제공할 수 있는 회사라고 볼 수 있습니다. 또 이런 펀드사는 단순히 편드를 판매하려는 회사가 아니라 고객자산 전체를 잘 관리해 줄 수 있는  회사라 볼 수 있죠. 그래서 이러한 판매사를 골라야 합니다.
  
하나 더, 은행이나증권사에서 가입하실때, 꼭 자신의 회사 계열사가 아닐지라도 또 큰 운용사가 아니더라도, 실적이 좋고 철학이 있는 운용사를 과감히 추천할 수 있는 펀드판매사가 좋은 판매사입니다.
 
또한 펀드를 판매하는 직원이 펀드투자의 종류, 적립식 투자의 장점, 펀드 투자의 위험 등을 잘 알고 있는지도 중요한 평가 대상이 됩니다. 미리 여러가지 질문과 정답을 준비해 가는 것도 좋은 방법일 것입니다.

 

                                                       
 
참고로, 미국 투신협회에서는 펀드에 가입하기 전 아홈 가지 질문을 판매 직원에게 하라고 권고한답니다. 물론 우리나라와 미세한 제도적 차이는 있으나 기본 원칙으로 고려해 봄 직한 내용이므로 살펴보시기 바랍니다.
(1) 펀드가 추구하는 목표는 무엇인가? - 성장성, 안정성, 고정 수입 등
(2) 펀드의 전략은 무엇인가? - 투자 대상, 운용 원칙 등
(3) 펀드의 가장 중요한 위험은 무엇이며, 현재까지 운용 성과는? - 시장 위험, 금리, 인플레이션, 신용, 유동성, 외환, 정치적 위험 등
(4) 펀드의 수수료 등 비용은 얼마인가? - 다른 회사 동종 펀드와 비교해 볼 것을 권유
(5) 펀드 운용자는 누구인가? - 포트폴리오는 누가 짜는지, 조언자가 누구인가
(6) 펀드 가입 방법은? - 브로커. 독립 판매인, 직판제도 등
(7) 펀드 환매는 어떻게 합니까? - 환매수수료, 환매방법, 환매에 걸리는 시간 등
(8) 이익 분배 방법은 어떻게? 세금은 얼마나 공제하는지?
(9) 어떤 부가 서비스를 받을 수 있는가? - 알리미 서비스 등