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금융과 투자 및 경제

외화보험, 정말 고수익에 안전한 투자일까? 사례 1] A씨는 외화보험은 달러라는 안전자산으로 투자되고 환율이 오를 경우 이익을 얻을 수 있다는 은행 직원의 설명을 듣고 외화보험에 가입하였습니다. 그러나 시간이 흘러 보험 만기시점에 보험금을 원화로 환전하였는데, 만기 시점의 환율이 가입시점보다 하락하여 예상보다 적은 금액을 받게 되자 크게 후회하였습니다. 사례2] 퇴직 후 퇴직금 투자방안을 고심하던 B씨는 한국보다 높은 외국의 금리가 적용되는 공시이율 3.8%인 외화보험을 알게되어, 높은 이율을 기대하고 퇴직금 전액을 저축형 외화보험 상품에 납입하였습니다. 그러나 10년후 만기시점에 보험금을 수령하자, 보험기간동안 외국의 금리하락으로 공시이율이 1.0%가 되어 처음에 생각했던 것보다 적은 보험금을 받게 되자 크게 후회하였습니다. 외화보험은 고객들이.. 더보기
크라우드펀딩 P2P대출투자, 주의할 점은? 렌딧크레딧투자 상품, 즉 P2P상품이나 부동산 PF상품은 목표수익률이 가장 높다? 그러므로 은행에서 낮은 금리대(3%~5% 내외)로 대출받아 고수익P2P상품(20%내외)에 투자하면 손쉽게 연 15% 이상의 금리 차익을 볼 수 있다? 크라우드펀딩 수익은 이자소득세(15.4%)가 아닌 비영업대금 이자소득세(27.5%)를 내야하므로 수익률이 생각보다 적다? 크라우드펀딩 수익에 대한 이자세를 16%~18% 내외까지 낮출수 있다? 위와 같이, P2P대출투자 상품이나 부동산PF에 대해 시중에 떠도는 이야기들이 많습니다. 어떤 투자법이 옳은 투자법인지 금감원에서 밀하는 P2P대출투자시 유의사항에 대해 알아봅니다! ① P2P대출 투자는 원금손실 우려있는 투자상품임으로 주의해야! P2P상품은 예금자 보호대상이 아닙니다... 더보기
소액부동산투자] PF대출 투자란? 부동산 PF대출이란, project finance의 약자입니다. 신용이나 부동산등의 담보없이, 계획된 프로젝트의 수익 가능성만을 보고 돈을 빌려주는 것을 말합니다. 특정 프로젝트의 사업성을 따져 자금을 지급하고 사업이 진행되면서 얻어지는 수익금으로 돈을 되돌려 받습니다. 이 프로젝트 파이낸싱, PF대출은 미국 유전 개발을 위해 처음 시작되었다고 합니다. 하지만 우리나라에서는 주로 부동산개발 사업에서 PF대출이 이뤄지는데요, 부동산개발을 전제로 한 토지매입 자금대출, 중도금대출, 부동산개발 관련 기성고(공사의 진척도에 따른 현재까지 시공된 부분만큼의 소요자금)대출, 사업부지 매입 및 해당 사업부지 개발에 소요되는 대출이 여기에 포함됩니다. PF대출은 제도권 금융에서 거절당한 건축 사업자들을 심사한 후 개인.. 더보기
소액투자] 랜딧 P2P대출투자란 무엇일까? p2p대출 투자란 'Peer to Peer를 줄인 말인데요,제도권 은행을 거치지 않고, 개인과 개인을 연결하는 플랫폼을 통해 불특정 다수로부터 투자금을 모아 대출을 원하는 사람에게 대출해주는 방식을 말합니다. 대신 투자금을 낸 사람들은, 약속한 기간 동안 이자를 받는, 일종의 '크라우드펀딩'이랍니다. 우선, P2P대출업체는 대출이 필요한 사람들을 모아 대출 신청을 받습니다. 그리고는 적정 금리를 결정해 올리면, 투자자들이 이를 보고 투자하는 방식! P2P대출은 대체로 신용등급이 좋지 않아 대부업과 같은 고금리 대출을 받아야 하는 분들이 부담을 줄이기위해 신청합니다. 이자 수준은 1, 2 금융권 대출 이자보다는 높고 대부업 보다는 낮습니다.대출 신청인은 자신의 신용도에 비해 비교적 낮은 금리로 대출을 받고.. 더보기
개인형 퇴직연금 IRP 절세 효과! 연금저축에 400만원을 매년 납입해 오던 A씨, 노후자금을 더 마련할 방법을 찾다가 공무원도 IRP라 부르는 개인형 퇴직연금에 가입할 수 있다는 보도를 보았는데 과연 절세 효과는? 자영업자 B씨는 노후를 위해 IRP에 가입하려고 하는데 연간 세액공제 한도인 700만원까지만 가입하는 것이 유리할지 혹은 더 많은 금액을 IRP에납입하는 것이 유리할지 궁금해함. 직장인 C씨는 5년전 IRP에 가입했으나 최근 급히 목돈을 쓸 일이 생겨 IRP를 중도 해지할지를 고민하고 있습니다. [IRP 가입할때 알아두어야 할 절세 노하우!] 1. 연 1800만원까지 납입 가능하며 낮은 세율을 적용받을 수 있음! 2. 연 700만원까지는 세액공제 받을 수 있음! 3. 세액공제한도 초과 납입액은 내년에 세액공제 받을 수 있음! .. 더보기
자동차보험료 줄이는 가입운전경력인정제도 활용법! 자동차보험 가입자의 보험가입경력이 적으면 사고위험이 높다고 판단해, 최초 가입자에게는 보험료기 비싼, 할증된 보험요율(가입경력요율)이 적용된답니다. 이후 매년 요율이 낮아져 3년이 경과하면 할증이 더 이상 적용하지 않아 보험료가 저럼해지구요! 하지만 신규로 보험에 가입하더라도 군 운전병, 해외 자동차보험 가입 등 과거에 운전경력이 있다면 최대 3년까지 인정받아 할증을 낮출 수 있는데, 이를 “가입(운전)경력인정제도”라고 합니다. 이런 자동차보험에 가입한지 3년이 지나지 않아 할증 적용받고 있다면 운전 경력을 인정받기위해 보험회사 콜센터 등에 운전경력 인정을 꼭 신청하세요! ① 운전경력으로 30% 이상 보험료를 절약할 수 있어요! 자동차보험에 가입할 때 과거 운전경력을 최대 3년 인정 받으면 보험료 부담을.. 더보기
신용등급 관리, 이렇게하면 당신도 1등급 될 수 있다! ① 평소 신용등급에 관심 가지자! 신용등급에 따라 대출이 가능한지 여부와 대출금리, 대출한도가 결정됩니다. 그리고 신용은 떨어지기는 쉬워도 올리는 데는 시간이 많이 걸리므로 평소 신용등급 관리에 관심을 갖고 꾸준히 관리해야 합니다. ② 소액이라도 연체하지 말자! 연체정보는 신용등급에 가장 부정적인 영향을 끼칩니다. 10만원 이상의 금액을 5영업일 이상 연체한다면 신용평점이나 신용등급이 하락하므로, 좋은 신용등급을 받기 위해서 소액이라도 연체는 하지 말아야 합니다. ③ 신용카드 NO! 체크카드 Yes! 연체를 피하려면 카드사용을 자제해야 합니다. 그리고 이를 위해 신용카드 보다는 체크카드를 사용하는 것이 더 바람직합니다. ④ 오래된 연체부터 상환하자! 만약 불가피하게 연체가 발생했다면 오래된 연체부터 상환.. 더보기
잘못 송금한 돈 (착오 송금) 돌려 받기! 은행이체나 송금을 잘못 보냈을때 어떻게 해야할까요? 우선 이러한 착오송금이 발생하지 않도록 미리 예방해야겠죠? 먼저, '자주쓰는 계좌', '즐겨찾기 계좌', '최근 이체 계좌' 등을 활용하기! 인터넷뱅킹, 스마트폰뱅킹에는 과거에 정상적으로 완료된 수취인 정보를 조회할 수 있는 기능과 자주쓰는 계좌를 등록할 수 있는 기능이 있습니다. 예전에 이체한 적 있는 계좌에 다시 송금할때는 과거 송금했던 '최근 이체 계좌'나 '자주 이체하는 계좌'를 활용하세요! 그리고, '지연이체' 등 송금인 보호기능을 활용하기! 인터넷뱅킹, 스마트폰뱅킹으로 송금할땐, 수취인 계좌에 일정시간 이후 입금되는 “지연이체서비스”가 있습니다. 지연이체서비스를 신청하면, 송금하더라도 최소 3시간 이후에 수취인 계좌에 입금됩니다. 따라서 만약.. 더보기
대출 미끼로 비트코인 요구하는 사기 조심하세요! 대출을 미끼로 비트코인을 요구하는 사기가 늘고 있답니다. 저금리 전환대출을 해 준다며 각종 수수료를 핑계로 현금대신 비트코인을 편의점에서 구매한 후, 영수증을 찍어 보낼 것을 요구하는데요, 이런 일을 당하면 바로 신고하시길! 구체적 내용은 이렇습니다. 사기범들은 특히 고금리대출로 어려움을 겪는 분들에게 햇살론 등 정부정책상품으로 대환대출을 안내해 준다며 꼬드깁니다. '과거 연체기록을 삭제해야 한다.' 등등 각종 수수료 명목으로 편의점에서 비트코인을 구매하여 보낼 것을 종용하는 방식. 만약 여기에 속아 시중 편의점에서 비트코인 선불카드을 구매해 휴대폰 카메라로 영수증(선불카드)을 찍어 사기범에게 전송한다면, 사기범은 전송받은 영수증에 기재되어 있는 비밀번호(PIN)로 비트코인을 현금화하여 잠적해 버립니다... 더보기
저축성보험 가입시 유의점 및 추가납입금제도란? 저죽성보험은 사업비를 많이 떼어가는 보험 상품 특성 때문에 보통 지급되는 이자율이 낮으며, 해약하게 되면 원금이 보장되지 않을 수 있어 가입시 신중하셔야 합니다. 일반적으로 10년 만기 상품은 7년 이상, 5년 만기 상품은 3년 이상은 납입, 유지해야 원금을 보장받을수 있습니다. 그러므로 저축성보험에 가입하신다면 반드시 해약시 받게 되는 금액을 예시한 표를 확인하시기 바랍니다. 또한 가입 하시고 여력이 생겨 돈을 더 납입하고 싶다면 추가납입제를 활용하시기 바랍니다. 예를 들어, 10년 후의 목돈마련을 위하여 A씨와 B씨가 매월 30만원씩 저축성 보험료를 납입한다고 가정합시다. A씨는 보험료 30만원 중 10만원은 기본보험료로 납입하고 20만원은 추가납입하는 방식으로 보험에 가입한 반면, B씨는 30만원 .. 더보기